Erklärung der Eingabefelder
- Verfügbarer Betrag: Geld, das entweder in das Darlehen fließt oder angelegt wird.
- Darlehenszins: Zinssatz, den du durch Sondertilgung vermeiden würdest.
- Anlageverzinsung: Erwartete Rendite vor Steuern.
- Steuer auf Anlageerträge: Vereinfachter Steuersatz auf Erträge.
- Zeitraum: Vergleichsdauer in Jahren.
Ergebnisinterpretation
Das Ergebnis vergleicht den rechnerischen Zinsvorteil der Sondertilgung mit dem erwarteten Anlageertrag nach Steuern.
Rechenlogik und Formel
Vereinfachte Logik: Vorteil Sondertilgung = Betrag × Darlehenszins über den Zeitraum mit Zinseszins. Anlageertrag = Betrag × Nachsteuer-Anlagezins über den Zeitraum mit Zinseszins.
Beispielrechnungen
10.000 Euro, 3,75 Prozent Darlehenszins
Sondertilgung ist oft stark, wenn sichere Anlagezinsen niedriger liegen.
20.000 Euro, 4,20 Prozent Darlehenszins
Je höher der Darlehenszins, desto attraktiver wird Tilgung.
5.000 Euro, niedriger Darlehenszins
Bei sehr niedrigem Darlehenszins kann Anlage rechnerisch besser aussehen.
Wann ist der Rechner sinnvoll?
Sinnvoll bei Immobilienkrediten, Konsumentenkrediten oder anderen Darlehen, wenn Sondertilgung vertraglich möglich ist.
Grenzen der Berechnung
Der Rechner berücksichtigt keine Vorfälligkeitsentschädigung, keine Tilgungspläne, keine Liquiditätsreserve, kein Risiko der Geldanlage und keine Vertragsdetails.
Häufige Fehler
- Rendite vor Steuern mit Darlehenszins vergleichen.
- Risiko der Anlage ignorieren.
- Notgroschen vollständig für Sondertilgung einsetzen.
FAQ
Ist Sondertilgung risikofrei?
Sie reduziert sicher Schulden, kann aber Liquidität binden.
Ist die Geldanlage immer riskanter?
Nicht immer, aber Renditeannahmen sind unsicherer als gesparte Darlehenszinsen.
Was ist mit Sondertilgungsgrenzen?
Die müssen im Kreditvertrag geprüft werden.